今后市民存款,也要精打細(xì)算,貨比三家了。昨日市民雷先生向本報來電稱,去存錢時發(fā)現(xiàn)不同銀行的利率差別日趨明顯,100萬元定存三年,不同銀行利息差別達(dá)12750元。
記者走訪發(fā)現(xiàn),臨近季末,已有10多家在漢商業(yè)銀行不同程度上浮存款利率,但多為一年期及以下,兩年以上多按基準(zhǔn)利率,只有廣發(fā)銀行將三年期定存利率上浮到頂,創(chuàng)下了目前該市同檔次存款利率最高記錄。
變化
武漢首現(xiàn)3年期定存利率“上浮到頂”
昨日下午1時,記者在新華下路廣發(fā)銀行武漢分行營業(yè)部看到,盡管是周末時間,這里依然擠滿辦理業(yè)務(wù)的市民,營業(yè)窗口全開,還有20多人排號等待。
該網(wǎng)點用醒目的紅色字體在黑板上標(biāo)注,“本行人民幣存款利率比基準(zhǔn)利率高10%”。據(jù)介紹,該行推出限時攬儲活動,將此前保持基準(zhǔn)利率的一年、二年、三年定期存款都上浮10%。
這意味著,100萬元錢存3年,按基準(zhǔn)利率 4.25%,3年后拿到利息127500元,若上浮10%,則利息為140250元,多出了12750元,這顯然不是一筆小數(shù)目。
家住漢口紅旗渠路華苑小區(qū)的雷先生稱,原以為存款隨便找一家銀行就行,利息都差不多,誰知現(xiàn)在銀行利息差別能有這么大,普通市民攢點錢不容易,能多賺點是一點。“這個利率很有吸引力!崩紫壬蛉さ溃骸叭绻100萬元買房出租,月租金3000元,三年的租金也才10.8萬元,比定存利息要少3.2萬元!”
據(jù)銀行人士介紹,長期以來,我國銀行都執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率,利率分化始于去年6月央行的一項新政,銀行存款利率可在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率上有所上浮,最高為基準(zhǔn)利率的1.1倍,被視為“利率市場化”的重要一步。不過,在漢銀行大多采取將一年(含)以下定期存款利率上浮10%,而二年(含)以上則按基準(zhǔn)利率。廣發(fā)銀行此舉是在漢商業(yè)銀行首次將三年期定存利率上浮到頂。
走訪
10多家商業(yè)銀行不同程度上浮利率
昨日記者走訪武漢多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),不完全統(tǒng)計共有14家銀行不同程度上浮了存款利率。
根據(jù)央行網(wǎng)站公布數(shù)據(jù),目前活期、3個月、半年、1年、2年、3年、5年期存款基準(zhǔn)利率分別為 0.35%、2.60%、2.80%、3.00%、3.75%、4.25%、4.75%。
記者逐一撥打各銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理電話發(fā)現(xiàn),存款利率上浮呈現(xiàn)3種分化趨勢:目前“工農(nóng)中交建”五大國有銀行均將3個月、半年、1年利率分別上浮至2.85%、3.05%、3.25%,相對基準(zhǔn)利率上浮約8.3%,但活期、二年、三年、五年期的存款利率,則保持基準(zhǔn)利率。
招行、光大、華夏、浦發(fā)、民生等7家股份制銀行,則將包括活期在內(nèi)的一年期以內(nèi)各期利率均上浮10%,而一年期以上利率均執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
作為第三大陣營的城市商業(yè)銀行,漢口銀行和武漢農(nóng)商行則將兩年期以內(nèi)(含兩年)定存利率一浮到頂,上浮10%,三年期及以上則保持基準(zhǔn)利率。算賬
享受最高利率有門檻 未到期定存轉(zhuǎn)戶未必劃算
長江證券金融行業(yè)分析師劉俊認(rèn)為,銀行攬存競爭正在不斷升級,此前商業(yè)銀行紛紛上浮一年期存款利率,還只是利率市場化的初步試探,畢竟其利息差別并不大,100萬元存一年期上浮10%也僅比基準(zhǔn)利率高3000元,而中長期存款則完全不同,三年期利率上浮10%以后,差別已經(jīng)十分明顯,將直接左右市民的存款選擇。
不過,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),廣發(fā)銀行該政策并非人人都可享用。據(jù)該行武漢分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,這一政策主要針對兩類人群,一是已在廣發(fā)銀行開卡客戶,且必須是新增存款;此外如果新開卡客戶,則存款需要30萬元起。
同樣,平安銀行日前的二年期定存利率也是有條件上浮,5萬元以上至50萬元,利率也較基準(zhǔn)利率上浮3.9375%-5%;50萬元以上大額定期存款的二年期利率上浮4.125%-10%。
劉俊表示,針對廣發(fā)銀行將三年定期存款利率上浮到頂?shù)呐e措,如果市民恰好有30萬元以上活期存款,或者在廣發(fā)開有戶頭,可以考慮轉(zhuǎn)戶,但是已有定期存款則沒必要提前支取,因為未到期的定期存款是按活期計息,顯然不劃算。
專家
存貸比壓力增大 銀行上浮利率腳步漸快
武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新表示,隨著多家銀行上浮存款利率,預(yù)計會有更多銀行跟進(jìn),“利率戰(zhàn)”必將更加激烈。
根據(jù)央行公布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年前2月新增貸款增勢迅猛,遠(yuǎn)超3萬億元,無論是同比還是環(huán)比都呈現(xiàn)大幅上漲態(tài)勢。與此同時,銀行業(yè)的存貸比壓力越來越大。銀監(jiān)會規(guī)定,商業(yè)銀行的存貸比不得超過75%。數(shù)據(jù)顯示,截至2012年第三季度,商業(yè)銀行的存貸比為65.28%,較二季度末上升0.95個百分點!霸谫J款增長旺盛和存款增長乏力的雙重壓力下,銀行肯定會考慮存款利率上浮到頂這個手段,因為這是補(bǔ)充核心資本最簡單也最有效的一個方法!倍切卤硎荆送,年初投放的貸款都是收益較高的貸款,即使是存款利率上浮,其獲取的利益也可以覆蓋存款利率上浮的部分。
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