——宜昌推進(jìn)小額擔(dān)保貸款帶動(dòng)就業(yè)工作紀(jì)實(shí)
宜昌的發(fā)展總是與機(jī)遇相伴:在經(jīng)歷了葛洲壩和三峽工程建設(shè)之后,宜昌迎來(lái)了發(fā)展歷程中第三次重大歷史機(jī)遇——向現(xiàn)代化特大城市闊步邁進(jìn)。今天的宜昌,如同一個(gè)強(qiáng)大的“磁場(chǎng)”,正散發(fā)出前所未有的吸引力。透過(guò)源源不斷的人流、物流、資金流和信息流,宜昌城市團(tuán)結(jié)奮斗、爭(zhēng)創(chuàng)一流的鏗鏘足音彌漫著峽江大地。當(dāng)?shù)卣膭?lì)全民創(chuàng)業(yè)、為失業(yè)者提供更多就業(yè)崗位和資金支持,是宜昌市改善民生、建立穩(wěn)定和諧社會(huì)的重要舉措。市委、市政府把小額擔(dān)保貸款工作列為“一把手工程”、“民生工程”來(lái)考核,先后出臺(tái)《加快推進(jìn)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款工作的通知》、《宜昌市創(chuàng)建信用社區(qū)評(píng)審實(shí)施意見(jiàn)》、《宜昌市婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作實(shí)施辦法》等13個(gè)專項(xiàng)文件,把小額擔(dān)保貸款惠民政策落地、落實(shí)、落穩(wěn),用好、用活、用足,為推動(dòng)小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)提供了可靠保障。
宜昌市自實(shí)施小額貸款推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)政策已來(lái),歷經(jīng)2003年試點(diǎn)、2005年至2008年探索發(fā)展和2009年以來(lái)的快速推進(jìn)三個(gè)階段。從無(wú)到有,從小到大,見(jiàn)證著一個(gè)時(shí)代的發(fā)展變遷。通過(guò)不斷探索創(chuàng)新發(fā)放管理辦法,嚴(yán)把“貸、用、還”三個(gè)環(huán)節(jié),較好地實(shí)現(xiàn)了“貸得出、收得回、效果好”的工作局面,為擴(kuò)大就業(yè)、改善民生,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。截止到2012年12月底,宜昌小額擔(dān)保貸款實(shí)現(xiàn)了放貸金額和扶持人數(shù)5年3次翻番,財(cái)政安排的擔(dān);鹄塾(jì)由2003年的500萬(wàn)元上升到2012年12月底1.68億元,發(fā)放小額擔(dān)保貸款累計(jì)由2003年210萬(wàn)元上升到2012年12月底12.7億元,帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)累計(jì)由2003年的290人上升到2012年12底6.37萬(wàn)人,到期還貸率始終保持在99%以上。
“三項(xiàng)機(jī)制”確保小額貸款工作有序開(kāi)展
10年來(lái)的實(shí)踐證明,宜昌實(shí)施好小額貸款政策,既是幫助勞動(dòng)者實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè),實(shí)現(xiàn)就業(yè)最直接、最有效的辦法;也是新形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)好、發(fā)展好、維護(hù)好勞動(dòng)者的創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)熱情和創(chuàng)業(yè)成果的可靠保證。評(píng)估顯示,小額擔(dān)保貸款扶持1人創(chuàng)業(yè),可帶動(dòng)2—3人就業(yè),扶持1戶企業(yè),可吸納安置10—15人以上就業(yè),小額貸款扶持創(chuàng)業(yè)對(duì)新增就業(yè)的貢獻(xiàn)率為15%。目前宜昌小額擔(dān)保貸款與一般性商業(yè)貸款相比較,條件更寬松、程序更簡(jiǎn)單、服務(wù)更周到,已成為最受普通創(chuàng)業(yè)者歡迎的融資渠道,充分顯現(xiàn)出促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的政策功效。
一是建立政府責(zé)任考核機(jī)制。宜昌市通過(guò)建立就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議制度,由就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組定期組織召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議,負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督促全市小額擔(dān)保貸款工作的開(kāi)展。為充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款在促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)中的積極作用,年初就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組制定全市小額擔(dān)保貸款工作目標(biāo)任務(wù),分解下達(dá)到縣市區(qū)。定期對(duì)各地開(kāi)展小額擔(dān)保貸款指標(biāo)的進(jìn)展情況進(jìn)行月通報(bào)、季評(píng)比、年終考核結(jié)硬帳。
二是建立部門工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。根據(jù)小額擔(dān)保貸款政策性強(qiáng)、涉及面廣、工作難度大的特點(diǎn),宜昌市明確就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組綜合協(xié)調(diào)小額擔(dān)保貸款各項(xiàng)工作,制定了人社、財(cái)政、人行、貸款發(fā)放行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等成員單位的工作職責(zé),各成員單位定期議定貸款工作中出現(xiàn)的新情況、新辦法。人社部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào),人民銀行負(fù)責(zé)組織實(shí)施,財(cái)政部門負(fù)責(zé)擔(dān)保基金的安排和貼息資金的落實(shí),各成員單位各司其職,共同推進(jìn)的小額貸款部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制作用充分發(fā)揮。
三是建立工作激勵(lì)機(jī)制。全市公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)從整合街道、社區(qū)勞動(dòng)保障工作平臺(tái)資源入手,充分發(fā)揮基層平臺(tái)的職能優(yōu)勢(shì),牢牢把握“貸、用、還”的工作重點(diǎn),通過(guò)開(kāi)展申貸受理、貸前調(diào)查、貸后跟蹤和到期回收等工作,將單純的貸款扶持轉(zhuǎn)變?yōu)橄騽?chuàng)業(yè)人員提供便捷、優(yōu)質(zhì)的創(chuàng)業(yè)服務(wù)。對(duì)小額擔(dān)保貸款回收率達(dá)到100%的街道社區(qū),按照工作進(jìn)度和工作質(zhì)量的完成情況,獲得市政府授牌的信用社區(qū)由同級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)5000元,信用社區(qū)完成貸款目標(biāo)任務(wù)的,每年按還貸總額2%予以獎(jiǎng)勵(lì)。
“三項(xiàng)政策”推動(dòng)小額擔(dān)保貸款工作提速
一是擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款扶持范圍。在重點(diǎn)扶持下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)的同時(shí),明確將城鎮(zhèn)復(fù)員退役軍人、大學(xué)畢業(yè)生、所有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、失地農(nóng)民、殘疾人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)村勞動(dòng)者等各類自主創(chuàng)業(yè)者納入發(fā)放范圍。同時(shí)明確個(gè)人申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款額度上限提高到5萬(wàn)元,持有創(chuàng)業(yè)證明的女性提高到8萬(wàn)元,對(duì)自主創(chuàng)業(yè)符合條件的高校畢業(yè)生(持有3年以內(nèi)高校畢業(yè)證書, 含自然年)提高到10萬(wàn)元,對(duì)符合條件的合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的小企業(yè),實(shí)行“捆綁式”貸款。“捆綁式”貸款個(gè)人申請(qǐng)額度5-10萬(wàn)元,總額不超過(guò)50萬(wàn)元。
二是優(yōu)化勞動(dòng)密集型企業(yè)扶持政策。2010年市政府出臺(tái)了《宜昌市勞動(dòng)密集型小企業(yè)就業(yè)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》。一大批下崗失業(yè)人員通過(guò)小額擔(dān)保貸款的政策扶持,自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目取得了健康、長(zhǎng)足的發(fā)展,從創(chuàng)業(yè)初期的作坊式小規(guī)模生產(chǎn),發(fā)展壯大為入駐工業(yè)園區(qū)的中小型企業(yè)。為進(jìn)一步加大對(duì)自主創(chuàng)業(yè)人員的信貸扶持力度,為他們提供二次發(fā)展機(jī)遇,各級(jí)政府增加專項(xiàng)擔(dān)保資金,對(duì)一批有市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿⌒推髽I(yè)優(yōu)勢(shì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)扶持,按最高不超過(guò)200萬(wàn)元的限額合理確定貸款金額,并按規(guī)定辦理財(cái)政貼息,以達(dá)到企業(yè)、個(gè)人雙贏和同步發(fā)展的雙重扶持效果。
三是創(chuàng)新“商戶聯(lián)保” 實(shí)現(xiàn)全民創(chuàng)業(yè)。小額擔(dān)保貸款的扶持范圍從重點(diǎn)扶持下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè),擴(kuò)大到城鎮(zhèn)復(fù)員退役軍人、大學(xué)畢業(yè)生、其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、失地農(nóng)民、殘疾人、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)村勞動(dòng)者等各類自主創(chuàng)業(yè)者。但是一些來(lái)自外地的創(chuàng)業(yè)者,初來(lái)乍到,既無(wú)房產(chǎn)做抵押,又無(wú)擔(dān)保人,很難享受到小額擔(dān)保政策,為了解決這個(gè)問(wèn)題,宜昌市勞動(dòng)就業(yè)管理局協(xié)同擔(dān)保公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行量身定做了“商戶聯(lián)保”!吧虘袈(lián)!笔巧虘艏w組成聯(lián)合擔(dān)保小組,采取擔(dān)保小組成員相互承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的形式,向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資服務(wù),是創(chuàng)新反擔(dān)保方式的新舉措。由就業(yè)局牽頭,與擔(dān)保公司、貸款發(fā)放行跑市場(chǎng),了解市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況,最后確定在相對(duì)成熟的商業(yè)市場(chǎng)試行。通過(guò)到市場(chǎng)宣傳政策、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、發(fā)放申請(qǐng)表、審核等服務(wù),先后為343個(gè)商戶貸款1826萬(wàn)元,解決了部分創(chuàng)業(yè)者融資難的問(wèn)題,獲得經(jīng)營(yíng)戶的一致好評(píng)!吧虘袈(lián)!睂(duì)落實(shí)小額擔(dān)保貸款政策,降低反擔(dān)保門檻,推動(dòng)下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)具有重要意義。因此, 宜昌市就業(yè)局計(jì)劃今年在調(diào)研的基礎(chǔ)上、在保證基金安全、嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,在其它市場(chǎng)全面推廣。
“三個(gè)環(huán)節(jié)”防范小額擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)
一是把好貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)。在目前信用體系尚未全面建立,信用貸款仍處于試行階段的情況下,宜昌把解決貸款難的重點(diǎn)放在擴(kuò)大擔(dān)保形式、減少辦事環(huán)節(jié)、加快貸款發(fā)放時(shí)間上。規(guī)定下崗失業(yè)人員只需有一名信用保證人擔(dān)保即可貸款。信用保證人可以是在職機(jī)關(guān)干部、財(cái)政全額撥款的事業(yè)單位在編人員,也可以是有穩(wěn)定收入、效益好的企業(yè)正式職工。對(duì)缺乏社會(huì)關(guān)系的下崗失業(yè)人員,也可采取房產(chǎn)抵押擔(dān)保、商品(設(shè)備)抵押擔(dān)保、法人擔(dān)保、商戶聯(lián)保等多種擔(dān)保方式,最大限度地為下崗失業(yè)人員解決擔(dān)保難的問(wèn)題。對(duì)獲得市政府授牌的“信用社區(qū)”推薦的具備條件的人員,經(jīng)調(diào)查核實(shí),可以取消反擔(dān)保,優(yōu)先辦理貸款手續(xù)。在全市公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)都設(shè)立了小額擔(dān)保貸款服務(wù)窗口,各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)都設(shè)立了小額擔(dān)保貸款專柜,確定了專職工作人員,在正常工作時(shí)間內(nèi),下崗失業(yè)人員均可申報(bào)小額擔(dān)保貸款。為推進(jìn)再就業(yè)小額擔(dān)保貸款良性循環(huán),我們定期在主要媒體上進(jìn)行小額貸款政策宣傳,澄清部分下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款的模糊認(rèn)識(shí),強(qiáng)化個(gè)人信用意識(shí),確保失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款按期還款。
二是把好貸時(shí)審查風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)。根據(jù)社區(qū)勞動(dòng)保障工作調(diào)查人員提供的資料,由行業(yè)專家和創(chuàng)業(yè)成功人士組成的貸款評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)審,對(duì)貸款人和貸款項(xiàng)目情況進(jìn)行重新核實(shí)、評(píng)定,復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度,客觀評(píng)價(jià)企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),確定貸款額度。貸款發(fā)放時(shí),嚴(yán)格按照程序進(jìn)行操作,不隨意改變擔(dān)保方式或降低貸款條件。
三是把好貸后檢查風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)。定期了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和資金投向情況,加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理和檢查,對(duì)已發(fā)放的貸款每季作出一次貸后檢查,做好貸后檢查記錄。貸款到期時(shí)提前一個(gè)月發(fā)送貸款催收函,提示借款人籌集資金做好還款準(zhǔn)備,同時(shí)提醒擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任,保證督促借款人按時(shí)還款。對(duì)存在貸款到期而惡意不還的人員,采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段相結(jié)合的辦法予以催收。目前,宜昌市小額貸款還款率始終保持在99%以上,有效地實(shí)現(xiàn)了小額貸款的健康持續(xù)發(fā)展。
“三個(gè)結(jié)合”發(fā)揮小額貸款扶持創(chuàng)業(yè)的功效
一是小額擔(dān)保貸款與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合。為確保創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)成功率,提高創(chuàng)業(yè)技能,積極推進(jìn)小額擔(dān)保貸款與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)聯(lián)動(dòng)。對(duì)具有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的城鄉(xiāng)勞動(dòng)者,均可自愿在全市各創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)免費(fèi)參加SIYB創(chuàng)業(yè)培訓(xùn),并可接受不少于3個(gè)月的免費(fèi)后續(xù)服務(wù)。對(duì)具有一定經(jīng)營(yíng)能力或吸納就業(yè)能力強(qiáng)的貸款申請(qǐng),培訓(xùn)部門優(yōu)先推薦,擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先審批,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先發(fā)放貸款。
二是小額貸款與社區(qū)平臺(tái)建設(shè)工作相結(jié)合。人社部門為加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款工作的組織和能力建設(shè),市、縣(市、區(qū))兩級(jí)人社部門均設(shè)立了小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和辦理窗口,并將服務(wù)延伸到全市89個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)勞動(dòng)保障事務(wù)所和1355個(gè)社區(qū)(村委會(huì))就業(yè)工作站,建立了市、縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、村四級(jí)小額擔(dān)保貸款服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和工作體系,充分發(fā)揮了人社部門了解勞動(dòng)者就業(yè)創(chuàng)業(yè)情況、熟悉創(chuàng)業(yè)就業(yè)政策、能有效做好政策銜接的優(yōu)勢(shì),承擔(dān)了項(xiàng)目推薦、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、貸款申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查、貸款審批、發(fā)放與回收以及跟蹤服務(wù)等大量繁重的小額擔(dān)保貸款工作。目前,宜昌市共設(shè)立小額貸款窗口14個(gè),工作人員31名,與農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄、湖北銀行、民生銀行、中國(guó)信合、農(nóng)村信用聯(lián)社6家經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)的46個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)建立了穩(wěn)定的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。
三是小額貸款與開(kāi)業(yè)指導(dǎo)和項(xiàng)目開(kāi)發(fā)相結(jié)合。對(duì)小額擔(dān)保貸款扶持的創(chuàng)業(yè)人員及時(shí)進(jìn)行開(kāi)業(yè)指導(dǎo),實(shí)行跟蹤調(diào)查和上門服務(wù),做到一個(gè)月一次電話咨詢、一個(gè)季度發(fā)放一次跟蹤調(diào)查表,半年實(shí)行一次上門服務(wù)。對(duì)調(diào)查摸底時(shí)所反映的問(wèn)題、困難,及時(shí)幫助解決,讓下崗失業(yè)人員充分享受到各項(xiàng)優(yōu)惠政策。對(duì)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃有欠缺的,及時(shí)預(yù)約專家進(jìn)行輔導(dǎo),不斷加以完善;對(duì)開(kāi)業(yè)中遇到的涉及工商、稅務(wù)、衛(wèi)生、環(huán)保等部門的問(wèn)題,及時(shí)予以溝通、協(xié)調(diào)和解決。通過(guò)建立創(chuàng)業(yè)者聯(lián)誼會(huì)等形式,推動(dòng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目與有志創(chuàng)業(yè)者的對(duì)接,實(shí)施創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)服務(wù)、創(chuàng)業(yè)融資服務(wù),落實(shí)優(yōu)惠政策,實(shí)實(shí)在在地使一批有志于創(chuàng)業(yè)人員獲得成功。
歷經(jīng)10年的探索和實(shí)踐,宜昌市小額擔(dān)保貸款工作進(jìn)入到一個(gè)從重規(guī)模到重效益、從粗放管理到規(guī)范管理的新階段。小額擔(dān)保貸款工作已經(jīng)成為了宜昌的一個(gè)品牌、一張名片,得到了省、市領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定!皠(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額貸款”模式、針對(duì)困難家庭子女開(kāi)展的“智能激發(fā)”關(guān)愛(ài)工程等經(jīng)驗(yàn)在全國(guó)推廣。目前,宜昌市小額擔(dān)保貸款政策的扶持創(chuàng)業(yè)對(duì)象呈多元化,創(chuàng)業(yè)動(dòng)機(jī)也從生存型轉(zhuǎn)向發(fā)展型;個(gè)人創(chuàng)業(yè)者貸款額度逐年增加,發(fā)放、回收呈良性發(fā)展,2012年個(gè)人均貸款額度為4.8萬(wàn)元,貸款回收率達(dá)99.4%。激發(fā)了宜昌全民創(chuàng)業(yè)的熱情,一批批下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)原退役軍人、農(nóng)民工、大中專畢業(yè)生在政策的支持和鼓勵(lì)下成功創(chuàng)業(yè),實(shí)現(xiàn)了個(gè)人價(jià)值。通過(guò)政策扶持個(gè)人創(chuàng)業(yè),又實(shí)現(xiàn)了一人創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)多人就業(yè)的倍增效應(yīng),真正體現(xiàn)出小額擔(dān)保貸款的“造血”功能,實(shí)現(xiàn)了政策效應(yīng)、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、社會(huì)效應(yīng)的最大化。
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