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加強(qiáng)企業(yè)日常管理，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率 ，強(qiáng)化內(nèi)控管理制度，提高經(jīng)營水平，保證信貸工作順利開展。實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理的管理規(guī)范化，科學(xué)化、現(xiàn)代化的目標(biāo)，特制定本實(shí)施細(xì)則。
人員管理
第一條 晨訓(xùn)制度：晨訓(xùn)制度是公司業(yè)務(wù)部對客戶經(jīng)理實(shí)施日常管理所需要堅(jiān)持的制度�？蛻艚�(jīng)理在每個工作日必須要參加班前公司業(yè)務(wù)部的晨訓(xùn)。晨訓(xùn)每星期一至五全部集中由公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理或副經(jīng)理主持，通過晨訓(xùn)使公司業(yè)務(wù)部的全體員工保持高度的工作熱情、堅(jiān)定的工作信念，培養(yǎng)和營造公司業(yè)務(wù)部積極向上的工作紛圍。晨訓(xùn)的主要內(nèi)容包括：1、詠頌建行服務(wù)理念、座右銘、經(jīng)營理念;2、點(diǎn)名考勤;3、業(yè)務(wù)經(jīng)營及內(nèi)部管理等重大事項(xiàng)通告;4、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、工作安排等。
第二條 工作例會制度。
公司業(yè)務(wù)部每月定期召開一次工作會議，對上月工作進(jìn)行總結(jié)，安排布置下月工作。各客戶部及綜合信息部應(yīng)每星期召開一次業(yè)務(wù)討論會，對一周工作進(jìn)行回顧、總結(jié)，安排下周工作，以指導(dǎo)客戶經(jīng)理有目標(biāo)、有重點(diǎn)的開展信貸營銷工作。 第三條 外出報告制度：客戶經(jīng)理外出走訪客戶或辦理業(yè)務(wù)，事前必須主動向部主任講明，并在《建設(shè)銀行分行鐵路支行公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理外出登記簿》中進(jìn)行登記。工作完成后應(yīng)于當(dāng)日17時返回公司業(yè)務(wù)部(除當(dāng)日坐班經(jīng)理外)撰寫當(dāng)日的走訪記錄和當(dāng)日所辦理的主要業(yè)務(wù)事項(xiàng)的工作日志。同時向部經(jīng)理做詳細(xì)工作報告。部經(jīng)理要認(rèn)真聽取客戶經(jīng)理的工作匯報，對當(dāng)日客戶經(jīng)理撰寫的工作日志要仔細(xì)閱讀，簽署意見，并部署次日的工作。 客戶走訪記錄的主要內(nèi)容：
1、走訪客戶單位名稱、被訪人姓名、部門、職務(wù); 2、走訪客戶的主要事由、目的，想要達(dá)到的結(jié)果; 3、走訪結(jié)果。包括收集到的其他方面的信息; 4、下一步工作打算。
第四條 信息部工作人員在外出對帳、搜集數(shù)據(jù)資料等工作時，事前必須主動向部經(jīng)理講明。工作完成后應(yīng)及時返回公司業(yè)務(wù)部。對當(dāng)日發(fā)生的各類信貸業(yè)務(wù)必須按要求做好詳細(xì)的工作日志。
第五條 客戶經(jīng)理對每日辦理的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)處理結(jié)束后應(yīng)當(dāng)即通知綜合信息人員做好當(dāng)日系統(tǒng)賬務(wù)處理，不得拖延或不報。
第六條 對已受理的信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理在申報分行的同時，到信息部登記、(包括：保函、銀行承兌匯票、各類資金證明等)留檔。 第七條 建立順暢的業(yè)務(wù)操作程序，各客戶經(jīng)理對原有老客戶或新客戶在辦理信貸業(yè)務(wù)時，必須由客戶經(jīng)理持客戶貸款卡號，前往信息部校驗(yàn)貸款卡的有效性后方能確定是否辦理業(yè)務(wù)。
第八條 綜合信息部的工作人員對客戶經(jīng)理提交的信貸業(yè)務(wù)處理結(jié)果必須及時做好系統(tǒng)登錄及臺帳登記。按工作分工要求報送的各類定期報表、報告、分析以及臨時分配的調(diào)查表、臨時報告等等要按時保質(zhì)完成。對內(nèi)部各類考核表、必須在月末5個工作日內(nèi)交各客戶部門。
第九條 建立不良貸款預(yù)警制度和存款通報制度。綜合信息人員應(yīng)及時掌握全部信貸業(yè)務(wù)的總體情況和數(shù)據(jù)，對當(dāng)日發(fā)生不良貸款的單位及數(shù)據(jù)及時通報公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理、各客戶經(jīng)理，督促有關(guān)人員及時采取措施。 1、提前一個月向主管行長報送《到期貸款情況表》。 2、每旬向主管行長報送《企業(yè)存款完成情況表》。
3、每月終了前向主管行長、本部經(jīng)理報送不良貸款及不良貸款率的變化情況。 第十條 客戶經(jīng)理必須認(rèn)真履行職責(zé)，敬業(yè)愛崗，勇于開拓，對工作無敬業(yè)精神的、有客戶投訴的、工作無大起色的、無業(yè)績的客戶經(jīng)理，部主任要以談話方式告誡，對告誡無效的要提出警告責(zé)令其限期整改，對整改無效的勸其調(diào)離或待崗。 第三章 工作制度
第十一條 逐級負(fù)責(zé)制。 即：客戶經(jīng)理要對公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理負(fù)責(zé)，公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理要對公司部經(jīng)理負(fù)責(zé)。客戶經(jīng)理負(fù)有部署、檢查、管理、指導(dǎo)的責(zé)任。 第十二條 工作匯報制度�？蛻艚�(jīng)理負(fù)責(zé)管理的客戶，對客戶的最新營銷狀況、財務(wù)動態(tài)、發(fā)展目標(biāo)要及時向部主任反映。對客戶在經(jīng)營中出現(xiàn)的重大經(jīng)營決策、法人代表變動、以及非正常因素的重大事故，自然災(zāi)害等應(yīng)及時填寫《信貸檢查重大事故報告》以書面形式及時向公司部業(yè)務(wù)部反映。
第十三條 各客戶部的信貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理首先向部經(jīng)理匯報，然后報公司業(yè)務(wù)部審貸會議;重點(diǎn)客戶可由客戶經(jīng)理直接向主管行長匯報。
第十四條 信貸業(yè)務(wù)申報資料必須要作到內(nèi)容完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、語言流暢、邏輯合理。公司部經(jīng)理對申報資料的完整性，準(zhǔn)確性要嚴(yán)格把關(guān)、審核。在簽署初步意見后按程序逐級審簽上報。
第十五條 客戶經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務(wù)不得隨意向客戶做出決策性的答復(fù)，應(yīng)按工作程序上報討論后，按照審貸會的決策意見向客戶做出答復(fù)。
第十六條 客戶經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)在接受日的次日三個工作日內(nèi)，向公司部提出初步意見。對已具備條件經(jīng)信貸討論會同意推薦上報的業(yè)務(wù)，應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成所有上報資料的撰寫及采集。對超時未完成的，提出警告，警告無效者給予一次100元的經(jīng)濟(jì)處罰。
第十七條 客戶經(jīng)理對辦理完畢的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后的15個工作日內(nèi)將信貸資料移交綜合人員，并保證檔案資料的完整。無故拖延不交的，每發(fā)生一筆罰款50元。按照信貸業(yè)務(wù)管理的有規(guī)定，及時做好貸后檢查、專題檢查等貸后檢查工作，及時收集更新客戶財務(wù)信息。 第四章 勞動紀(jì)律
第十八條 客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格遵守《中國建設(shè)銀行青海省分行客戶經(jīng)理管理辦法》和有關(guān)勞動紀(jì)律的規(guī)定，對違反勞動紀(jì)律者,除按有關(guān)規(guī)定處理外，對每遲到一次者處以50元的罰款;公司部經(jīng)理在查崗時發(fā)現(xiàn)脫崗的處以罰款200元。 第十九條 外出客戶經(jīng)理原則上應(yīng)按預(yù)先預(yù)定的單位、事宜到預(yù)定的地點(diǎn)辦理工作。若公司部經(jīng)理在抽查時發(fā)現(xiàn)外出的客戶經(jīng)理，未按預(yù)訂地點(diǎn)或辦理與工作無關(guān)的事和接到客戶投訴的，首次發(fā)現(xiàn)者給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰，若第二次發(fā)現(xiàn)并警示無效，按待崗處理。 第二十條 嚴(yán)格請假制度�？蛻艚�(jīng)理有事請假必須提前報公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理批準(zhǔn)，并且作好未完成工作續(xù)辦事宜后方可離崗。無故離崗或不請假、或事后請假者，以曠工論處，并處以50元罰款。
第二十一條 嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)紀(jì)律，認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理的“三做到，八不準(zhǔn)”。 第二十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。
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