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加強企業(yè)日常管理，切實轉變工作作風，提高工作效率 ，強化內控管理制度，提高經營水平，保證信貸工作順利開展。實現客戶經理的管理規(guī)范化，科學化、現代化的目標，特制定本實施細則。
人員管理
第一條 晨訓制度：晨訓制度是公司業(yè)務部對客戶經理實施日常管理所需要堅持的制度。客戶經理在每個工作日必須要參加班前公司業(yè)務部的晨訓。晨訓每星期一至五全部集中由公司業(yè)務部經理或副經理主持，通過晨訓使公司業(yè)務部的全體員工保持高度的工作熱情、堅定的工作信念，培養(yǎng)和營造公司業(yè)務部積極向上的工作紛圍。晨訓的主要內容包括：1、詠頌建行服務理念、座右銘、經營理念;2、點名考勤;3、業(yè)務經營及內部管理等重大事項通告;4、業(yè)務指導、工作安排等。
第二條 工作例會制度。
公司業(yè)務部每月定期召開一次工作會議，對上月工作進行總結，安排布置下月工作。各客戶部及綜合信息部應每星期召開一次業(yè)務討論會，對一周工作進行回顧、總結，安排下周工作，以指導客戶經理有目標、有重點的開展信貸營銷工作。 第三條 外出報告制度：客戶經理外出走訪客戶或辦理業(yè)務，事前必須主動向部主任講明，并在《建設銀行分行鐵路支行公司業(yè)務部客戶經理外出登記簿》中進行登記。工作完成后應于當日17時返回公司業(yè)務部(除當日坐班經理外)撰寫當日的走訪記錄和當日所辦理的主要業(yè)務事項的工作日志。同時向部經理做詳細工作報告。部經理要認真聽取客戶經理的工作匯報，對當日客戶經理撰寫的工作日志要仔細閱讀，簽署意見，并部署次日的工作。 客戶走訪記錄的主要內容：
1、走訪客戶單位名稱、被訪人姓名、部門、職務; 2、走訪客戶的主要事由、目的，想要達到的結果; 3、走訪結果。包括收集到的其他方面的信息; 4、下一步工作打算。
第四條 信息部工作人員在外出對帳、搜集數據資料等工作時，事前必須主動向部經理講明。工作完成后應及時返回公司業(yè)務部。對當日發(fā)生的各類信貸業(yè)務必須按要求做好詳細的工作日志。
第五條 客戶經理對每日辦理的各項信貸業(yè)務，在業(yè)務處理結束后應當即通知綜合信息人員做好當日系統賬務處理，不得拖延或不報。
第六條 對已受理的信貸業(yè)務客戶經理在申報分行的同時，到信息部登記、(包括：保函、銀行承兌匯票、各類資金證明等)留檔。 第七條 建立順暢的業(yè)務操作程序，各客戶經理對原有老客戶或新客戶在辦理信貸業(yè)務時，必須由客戶經理持客戶貸款卡號，前往信息部校驗貸款卡的有效性后方能確定是否辦理業(yè)務。
第八條 綜合信息部的工作人員對客戶經理提交的信貸業(yè)務處理結果必須及時做好系統登錄及臺帳登記。按工作分工要求報送的各類定期報表、報告、分析以及臨時分配的調查表、臨時報告等等要按時保質完成。對內部各類考核表、必須在月末5個工作日內交各客戶部門。
第九條 建立不良貸款預警制度和存款通報制度。綜合信息人員應及時掌握全部信貸業(yè)務的總體情況和數據，對當日發(fā)生不良貸款的單位及數據及時通報公司業(yè)務部經理、各客戶經理，督促有關人員及時采取措施。 1、提前一個月向主管行長報送《到期貸款情況表》。 2、每旬向主管行長報送《企業(yè)存款完成情況表》。
3、每月終了前向主管行長、本部經理報送不良貸款及不良貸款率的變化情況。 第十條 客戶經理必須認真履行職責，敬業(yè)愛崗，勇于開拓，對工作無敬業(yè)精神的、有客戶投訴的、工作無大起色的、無業(yè)績的客戶經理，部主任要以談話方式告誡，對告誡無效的要提出警告責令其限期整改，對整改無效的勸其調離或待崗。 第三章 工作制度
第十一條 逐級負責制。 即：客戶經理要對公司業(yè)務部副經理負責，公司業(yè)務部副經理要對公司部經理負責�？蛻艚浝碡撚胁渴稹z查、管理、指導的責任。 第十二條 工作匯報制度�？蛻艚浝碡撠煿芾淼目蛻簦瑢蛻舻淖钚聽I銷狀況、財務動態(tài)、發(fā)展目標要及時向部主任反映。對客戶在經營中出現的重大經營決策、法人代表變動、以及非正常因素的重大事故，自然災害等應及時填寫《信貸檢查重大事故報告》以書面形式及時向公司部業(yè)務部反映。
第十三條 各客戶部的信貸業(yè)務由客戶經理首先向部經理匯報，然后報公司業(yè)務部審貸會議;重點客戶可由客戶經理直接向主管行長匯報。
第十四條 信貸業(yè)務申報資料必須要作到內容完整、數據準確、語言流暢、邏輯合理。公司部經理對申報資料的完整性，準確性要嚴格把關、審核。在簽署初步意見后按程序逐級審簽上報。
第十五條 客戶經理對所受理的信貸業(yè)務不得隨意向客戶做出決策性的答復，應按工作程序上報討論后，按照審貸會的決策意見向客戶做出答復。
第十六條 客戶經理對所受理的信貸業(yè)務應在接受日的次日三個工作日內，向公司部提出初步意見。對已具備條件經信貸討論會同意推薦上報的業(yè)務，應在三個工作日內完成所有上報資料的撰寫及采集。對超時未完成的，提出警告，警告無效者給予一次100元的經濟處罰。
第十七條 客戶經理對辦理完畢的信貸業(yè)務，應在業(yè)務辦理結束后的15個工作日內將信貸資料移交綜合人員，并保證檔案資料的完整。無故拖延不交的，每發(fā)生一筆罰款50元。按照信貸業(yè)務管理的有規(guī)定，及時做好貸后檢查、專題檢查等貸后檢查工作，及時收集更新客戶財務信息。 第四章 勞動紀律
第十八條 客戶經理必須嚴格遵守《中國建設銀行青海省分行客戶經理管理辦法》和有關勞動紀律的規(guī)定，對違反勞動紀律者,除按有關規(guī)定處理外，對每遲到一次者處以50元的罰款;公司部經理在查崗時發(fā)現脫崗的處以罰款200元。 第十九條 外出客戶經理原則上應按預先預定的單位、事宜到預定的地點辦理工作。若公司部經理在抽查時發(fā)現外出的客戶經理，未按預訂地點或辦理與工作無關的事和接到客戶投訴的，首次發(fā)現者給予100元的經濟處罰，若第二次發(fā)現并警示無效，按待崗處理。 第二十條 嚴格請假制度�？蛻艚浝碛惺抡埣俦仨毺崆皥蠊緲I(yè)務部經理批準，并且作好未完成工作續(xù)辦事宜后方可離崗。無故離崗或不請假、或事后請假者，以曠工論處，并處以50元罰款。
第二十一條 嚴格遵守業(yè)務紀律，認真執(zhí)行客戶經理的“三做到，八不準”。 第二十二條 本細則自發(fā)布之日起執(zhí)行。
